Autolaina vertailussa 2024

Haluatko hankkia uuden auton? Huomioi, että auton hankinta voi olla kallis, ja se vaatii usein lainan ottamista. Autolainan löytäminen voi olla vaikeaa, sillä erilaisia lainantarjoajia ja -vaihtoehtoja on paljon. Mutta älä huoli – Varallisuus.com:in artikkelista löydät kaiken tarvittavan tiedon hyvän autolainan löytämiseen ja yleisimpien autolainojen hintavertailun.

Autolaina mahdollistaa nopean auton hankinnan. Voit ottaa lainaa joko koko auton kauppasummalle tai kattaa osan hinnasta omilla säästöilläsi. Autolainaa on mahdollista saada vakuudella tai ilman, ja sen avulla voit ostaa joko uuden tai käytetyn auton. Lisäksi autolainaa voi käyttää myös ulkomailta tuodun auton ostamiseen.

Autolainojen vertaileminen kannattaa!

Tälle sivulle on koottu laaja vertailu autolainoista, jotka ovat tarjolla pankeissa ja netissä toimivissa lainayhtiöissä.

Vertailussa on mukana yhteensä kahdeksan pankkia ja lainantarjoajaa. Vaikka markkinoilla on muitakin autolainoja tarjoavia yhtiöitä, olemme valinneet mukaan suosituimpia ja tunnetuimpia tarjoajia.

Lainojen kustannuksissa voi olla jopa yli 2000 euron ero halvimman ja kalleimman lainan välillä, joten vertailu on todellakin kannattavaa. Artikkelissa esittelemme lainantarjoajien autolainojen korot ja erilaiset lisämaksut, jotta voit nähdä, mistä kustannukset koostuvat koron lisäksi. Auton ostamisen ei tarvitse olla kallista!

Huom! On hyvä huomata, että termiä ”halvin autolaina” käytetään vain suhteessa vertailussa mukana olleisiin lainoihin.

Autolaina eroaa hinnaltaan merkittävästi

Jopa 2340 euron hintaero oli havaittavissa kalleimman ja halvimman 10 000 euron autolainan välillä. Halvimmassa lainassa lisämaksuja kertyi vain 2300 euroa, kun taas kalleimmassa hinnaksi muodostui 4640 euroa. Autolainojen keskihinta 10 000 euron lainasummalle oli 3065 euroa.

Vertailussamme korkoprosentit vaihtelivat välillä 9,4% – 14,9%, ja suurin osa lainoista sijoittui 9% – 11% välille. Vaikka korkoprosentit vaihtelevatkin, hintaerot tasoittuvat erilaisten lisämaksujen vuoksi. Näin ollen halvempi korkoprosentti ei välttämättä takaa halvempaa lainaa.

Vertailussamme käytettiin lainan todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki lainanhoitokulut korkoprosentin lisäksi.

Vertailumme edullisin autolaina löytyy Fellow Pankista, jossa 10 000 euron ja 5 vuoden autolainan kuukausierä on vain 205 euroa. Toisena listalla on perinteinen kivijalkapankki, Osuuspankki, ja kolmantena Komplett Bank.

Fellow Financen autolainassa takaisinmaksettavaa kertyy vain 12 300 euroa ja Osuuspankin autolainassa 12 520 euroa. Vertailumme alkupään lainat eivät poikkea toisistaan yhtä paljon kuin muutama vuosi sitten, mikä johtuu todennäköisesti korona-aikana kiristyneestä kilpailusta lainanmyöntäjien kesken.

Kun vertailet lainojen korkoja ja lopullisia hintoja, muista, että henkilökohtaisen lainatarjouksen joustovara voi vaikuttaa merkittävästi. Jos taloudellinen tilanteesi on hyvä, voit todennäköisesti saada lainaa pienemmällä korolla tai neuvotella muista lainaehdoista. Huomioithan, että vertailu on vain suuntaa-antava, sillä siinä on käytetty pankkien ja lainayhtiöiden antamia keskimääräisiä esimerkkihintoja.

Autolaina pankista vai muualta?

Vertailustamme käy ilmi, että perinteiset pankit voivat olla netissä toimivia lainanantajia kalliimpia. Siksi kannattaa harkita myös verkkolainantarjoajia rahoitusvaihtoehtojen joukossa. Vertailimme eri kustannusten keskimääräisiä hintoja eri pankkien ja lainantarjoajien hinnoissa ja koroissa.

Kuukausimaksut vaihtelevat suuresti, riippumatta siitä, onko kyseessä pankki vai nettilainayritys. Perinteiset pankit ovat kilpailukykyisiä aloitusmaksuissaan, mutta myös Big Bank ei veloita aloitusmaksua.

Pankkien ja lainantarjoajien välillä on myös huomattavia eroja koron määrittelyssä. Pankkien korko koostuu yleensä ennalta määritellystä marginaalista ja euribor-korosta, joka on sama kaikille hakijoille pienemmissä lainoissa.

Verkkolainantarjoajat sen sijaan tekevät yleensä riskiarvion hakijoiden maksukyvystä ja tarjoavat henkilökohtaista korkoa hakijan mukaan. Jos maksukykysi on hyvä, voit siis saada verkkolainayritykseltä hyvinkin edullisen lainan.

Autolaina ilman vakuuksia: Miten sen saa?

Autolainan voi hankkia joko vakuuden kanssa tai ilman vakuutta. Tämä artikkeli käsittelee esimerkkejä vakuudettomista autolainoista. Auton ei tarvitse olla uusi, eikä hakijalla tarvitse olla muuta vakuudeksi käyvää omaisuutta.

Vakuudettoman autolainan hakeminen on helppoa. Voit kilpailuttaa autolainan tai vertailla lainoja, ja hyväksyä sitten haluamasi vakuudettoman autolainan verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.

Koska vakuuksia ei tarvita, lainaprosessi on nopea. Lainanantajat tarkistavat luottotietosi automaattisesti, ja jos kaikki on kunnossa, saat lainapäätöksen nopeasti. Tämän jälkeen rahat ovat yleensä tilillä samana päivänä.

Vaikka löytäisit unelmiesi auton sattumalta ja haluaisit tehdä kaupat saman tien, edullisin autolaina on vain muutaman klikkauksen päässä. Älä siis ota ensimmäistä vastaan tullutta lainaa auton ostamiseen vain siksi, että pelkäät kauppojen menevän sivu suun.

Autolainan hakeminen ei vielä sido hakijaa

On hyvä pitää mielessä, että voit pyytää lainatarjouksia eri lainantarjoajilta ilman, että sitoudut ottamaan autolainaa. Tämä kannattaa hyödyntää ja tarkistaa, millaista korkoa sinulle tarjotaan. Tutustu esimerkiksi Omalainan autoluotto-palveluun!

On tärkeää huomata, että Varallisuus.com ei voi taata, että sinulle tarjotaan autolainaa ilman vakuutta samoilla ehdoilla, joita lainantarjoajat käyttävät laskelmissa verkkosivuillaan.

Useiden lainantarjoajien korot vaihtelevat hakijan tulojen ja riskiarvion mukaan, joten jos taloudellinen tilanteesi on hyvä, voit saada lainaa jopa halvemmalla kuin esimerkkimme. Autolaina sopii myös auton ostamiseen ulkomailta, ja siksi esimerkiksi auto Saksasta voi olla hyvä vaihtoehto!

Vertaa aina lainoja ensin, ja hae autolaina vasta sitten!

Monet suomalaiset hakevat lainaa samasta pankista, jossa he ovat jo asiakkaita. Tämä ei kuitenkaan aina ole rahallisesti paras vaihtoehto, sillä usein edullisempi laina on saatavilla muualta kuin omasta pankista. Toki lainan hakeminen omasta pankista on yleensä helppoa ja vaivatonta, kun palvelut ovat jo tuttuja.

Kuitenkin autolaina on yleensä niin suuri laina, että eri lainantarjoajia ja pankkeja kannattaa ehdottomasti vertailla ja kilpailuttaa. Meidän lainavertailusta löytyy useita lainantarjoajia, jotka tarjoavat lainaa autoa varten kohtuullisilla koroilla, kuten esimerkiksi Fellow Pankki ja Komplett Bank, jotka ovat olleet mukana tässäkin vertailussa.