Osakesijoittaminen 2024 – Opas aloittelijoille

Nykyään osakesijoittamnen on erittäin suosittua, ja se on avoinna lähes kaikille, riippumatta tulotasosta tai elämäntilanteesta. Osakesijoittajaksi voi ryhtyä suuri- tai pienituloinen, opiskelija tai eläkeläinen.

Sijoitusalan alustat ovat tehneet osakesijoittamisesta mahdollista myös pienituloisille, ja pienillä summilla sijoittaminen ei enää ole yhtä kallista.

Tässä artikkelissa selitämme, miten osakesijoittamisen aloittaminen tapahtuu ja mitä mahdollisuuksia se tarjoaa. Näytämme myös, kuinka helppoa on ostaa ensimmäiset osakkeet.

Mitä on osakesijoittaminen?

Osakesijoittaminen on prosessi, jossa henkilö tai organisaatio ostaa osakkeita yrityksistä ja omistaa siten osan kyseisen yrityksen omistuksesta. Osake edustaa omistusta yrityksessä ja antaa omistajalleen tiettyjä oikeuksia ja etuja.

Osakesijoittaminen voi tapahtua eri markkinoilla, kuten pörssissä noteeratuilla osakkeilla tai pääomasijoituksilla, joissa yritys ei ole vielä listautunut julkisesti. Yleisimmin osakkeet ostetaan pörssistä, jossa ne noteerataan ja kaupankäynti niillä tapahtuu. Tämä tarkoittaa, että osakkeiden hinta määräytyy markkinoilla tarjonnan ja kysynnän perusteella.

Osakesijoittaminen voi olla sekä lyhyen että pitkän aikavälin sijoitusstrategia. Lyhyen aikavälin sijoittajat pyrkivät hyödyntämään osakkeiden hintojen lyhytaikaisia muutoksia ja tekemään voittoa myyntivoitoilla. Pitkän aikavälin sijoittajat taas pyrkivät pitämään osakkeitaan pidempään ja hyötyä yritysten arvon kasvusta ja osinkotuotoista.

Osakesijoittaminen sisältää tietyn tason riskiä, koska osakkeiden arvo voi vaihdella markkinoiden ja yrityksen suorituskyvyn mukaan. On tärkeää tehdä perusteellista tutkimusta yrityksestä ja markkinoista ennen osakkeiden ostamista ja harkita omia taloudellisia tavoitteita ja riskinsietokykyä.

Osakesijoittaminen tarjoaa myös mahdollisuuden omistaa osa menestyvästä yrityksestä ja osallistua sen taloudelliseen menestykseen. Osakkeenomistajat voivat saada osinkoja, jotka ovat yrityksen voittojen jakoa omistajille. Lisäksi osakkeenomistajalla voi olla äänioikeus yrityksen päätöksenteossa, esimerkiksi yhtiökokouksissa.

On tärkeää huomata, että osakesijoittaminen on monimutkainen aihe, ja siihen liittyy riskejä. On suositeltavaa hankkia riittävästi tietoa ja harkita mahdollisesti ammattilaisen apua ennen sijoituspäätösten tekemistä.

Suomalaisten suosimat osakkeet: 

• Nokia 
• Finnair
• Nordea 
• Elisa 
• Fortum 
• Sampo
• Outokumpu
• UPM
• Tesla
• Kone 
• Wärtsilä 
• YIT
• Stora Enso
• Metsä Board

Osakesijoittamisen aloittaminen – kannattaako se?

Pörssiyhtiön osakkeet ovat pitkällä aikavälillä yksi kannattavimmista sijoitusmuodoista. Usein osakesijoittaminen mielletään varakkaiden tai sijoitusammattilaisten puuhaksi, vaikka se sopii todellisuudessa kenelle tahansa.

Nykyään piensijoittajien määrä on ennätysmäisen suuri, ja sijoittamisesta puhutaan jo arkipäiväisissä tilanteissa.

Suomessa piensijoittajien määrä on tällä hetkellä suurempi kuin koskaan aikaisemmin (noin 1 000 000 henkilöä), ja määrä kasvaa jatkuvasti. Vuonna 2020 piensijoittajien määrä kasvoi 10 %.

Yksi syy piensijoittajien määrän kasvuun on se, että osakesijoittamisen aloittaminen on nykyään erittäin helppoa. Osakkeita voi ostaa ja myydä pankkien verkkopalveluissa, ja itse kaupankäynti vie vain muutaman minuutin – annat vain toimeksiannon ja asetat tarjouksen osakkeen hinnasta.

Verkkopalvelut, eli osakevälittäjät, perivät toteutuneista toimeksiannoista palkkiota, joka voi olla joko kiinteä tai prosentuaalinen osuus kauppasummasta. Palkkioiden suuruus vaihtelee välittäjän mukaan. Keskimääräinen palkkio 1000 euron osakekaupasta on noin 10 euroa. Esimerkiksi Nordnetissä välityspalkkioon vaikuttaa se, kuinka monta kauppaa teet kuukauden aikana – mitä enemmän kauppaa teet, sitä enemmän se vaikuttaa palkkion suuruuteen.

Miten ostaa osakkeita ensimmäistä kertaa?

Osakkeiden ostaminen ensimmäistä kertaa voi vaikuttaa haastavalta, mutta se on nykyään melko helppoa. Tässä on yksinkertainen askel-askeleelta ohje siitä, miten voit ostaa osakkeita ensimmäistä kertaa:

1. Selvitä taloudelliset tavoitteesi: Mieti, miksi haluat ostaa osakkeita ja mikä on sijoitushorisonttisi. Haluatko lyhytaikaisia voittoja vai oletko kiinnostunut pitkän aikavälin sijoittamisesta?

2. Hanki perustiedot osakesijoittamisesta: Lue ja opiskele perusteet osakemarkkinoista, sijoitustyylistä ja riskinhallinnasta. Ymmärrä, että osakkeiden arvot voivat vaihdella markkinoiden ja yritysten suorituskyvyn mukaan.

3. Avaa arvopaperitili: Sinun täytyy avata arvopaperitili pankissa tai sijoituspalveluyrityksessä. Tämä tili mahdollistaa osakkeiden ostamisen ja säilyttämisen.

4. Tutki ja valitse osakkeet: Tee perusteellista tutkimusta eri yrityksistä ja niiden osakkeista. Tarkastele yritysten taloudellisia tunnuslukuja, kuten tulosta, liikevaihtoa ja velkaantuneisuutta. Voit myös harkita ammattilaisten tai analyytikoiden suosituksia.

5. Päätä kuinka paljon haluat sijoittaa: Määritä sijoitettava summa, jonka olet valmis riskittämään osakkeisiin. Muista, että sijoittamiseen liittyy aina riski, joten älä sijoita enempää kuin olet valmis menettämään.

6. Valitse sopiva välittäjä: Etsi osakevälittäjä, joka tarjoaa helppokäyttöisen ja luotettavan verkkokaupankäyntialustan. Vertaile välittäjiä palkkioiden, palveluiden ja asiakastyytyväisyyden perusteella.

7. Tee kaupankäyntitoimeksianto: Kirjaudu valitsemasi välittäjän verkkopalveluun ja syötä ostotoimeksianto. Valitse haluamasi osake, määritä ostettava määrä ja aseta hintaraja (jos haluat ostaa tiettyyn hintaan). Tarkista toimeksiannon tiedot ja vahvista kauppa.

8. Seuraa sijoituksiasi: Kun olet ostanut osakkeita, pidä silmällä niiden kehitystä ja seuraa yritysten uutisia. Voit halutessasi tehdä lisäostoja tai myydä osakkeita myöhemmin.

Paljonko alkupääomaa osakesijoittamisen aloittaminen vaatii?

Usein ajatellaan, että osakesijoittaminen vaatii suuria summia rahaa, mutta todellisuudessa aloittaminen on mahdollista myös pienellä pääomalla. Esimerkiksi Nordnetin alustalla voit aloittaa erittäin pienellä summalla, koska heillä ei ole minimitalletusrajaa. Sinun ei siis tarvitse välttämättä olla rikas aloittaaksesi osakesijoittamisen, vaan voit aloittaa jo muutamalla kympillä, mikäli se sopii taloudelliseen tilanteeseesi. Tietysti on tärkeää harkita välityspalkkioiden suuruutta ja harkita, onko järkevää ostaa osakkeita esimerkiksi 100-500 eurolla.

On hyvä muistaa, että harvat sijoittajat ovat pystyneet sijoittamaan suuria summia kerralla, vaan useimmat ovat aloittaneet pienestä ja kasvattaneet salkkuaan vähitellen. Pitkäjänteisellä sijoittamisella jo 100 euron kuukausittaisella sijoituksella voi saavuttaa merkittäviä sijoituksia 10-30 vuoden aikana.

Monet piensijoittajat siirtävät automaattisesti kuukausittain esimerkiksi 100-200 euroa arvo-osuustililleen ja kasvattavat sijoituspottia muutaman kuukauden ajan, kunnes heillä on tarpeeksi varoja ostaa osaketta. Tällainen säännöllinen kuukausisijoittaminen voi olla tehokas tapa rakentaa sijoitussalkkua ajan myötä.

Varallisuus.com – Vinkit osakesijoittamiseen

Kun teet osakkeiden ostotoimeksiantoa verkkopalveluissa, on aina suositeltavaa asettaa rajahinta. Rajahinta toimii toimeksiannon ehtona, jolloin kauppaa ei toteuteta, mikäli osakkeen hinta ylittää asettamasi rajahinnan. Tämä tarjoaa suojaa välttääksesi vahingossa maksamasta liian suurta hintaa osakkeista, joiden arvo on saattanut nousta sen jälkeen kun asetit toimeksiannon (huom. 15 minuutin viive).

On tärkeää tarkistaa ostotoimeksianto kahdesti varmistaaksesi, että syöttämäsi tiedot ovat oikein. Tarkista asettamasi rajahinta ja osakkeiden kappalemäärä. Samoin tarkista toimeksiannontyyppi, eli oletko ostamassa vai myymässä. Jos esimerkiksi ostat osakkeita, joita sinulla on jo omistuksessa, voi käydä vahingossa niin, että myyt niitä sen sijaan.

Kun olet valinnut sopivan yrityksen sijoituksellesi, harkitse osakkeiden ostamista useassa erässä välttääksesi ostamisen korkeimmalla mahdollisella hinnalla. Hajauttaminen on tärkeää, ja siitä kirjoitamme lisää myöhemmin.

Muista myös, että useat välittäjät tarjoavat mahdollisuuden sijoittaa ulkomaisiin yrityksiin. Ei ole tarpeen rajoittua pelkästään kotimaisiin osakkeisiin, koska Helsingin pörssin osakkeet muodostavat vain pienen osan siitä, mitä maailmalla on tarjolla (noin 0,5 %). Tutustu ulkomaisiin yrityksiin, ja tällä hetkellä erityisesti amerikkalaiset teknologiajätit ovat suosittuja sijoittajien keskuudessa. Suomalaisten osakesijoitukset ovat alkaneet yhä enemmän painottua ulkomaisiin osakkeisiin, ja yksityisten sijoittajien ulkomaiset osakeomistukset ovat lähes kaksinkertaistuneet vuoden 2020 jälkeen.

Sijoitussuunnitelman tekeminen

Tässä on vaiheittainen opas sijoitussuunnitelman luomiseen osakkeisiin:

1. Määritä tavoitteesi: Selvitä, miksi haluat sijoittaa osakkeisiin. Onko tavoitteenasi lyhytaikainen tuotto vai pitkän aikavälin sijoitus? Mieti myös riskinsietokykyäsi ja taloudellisia tavoitteitasi.

2. Tee taloudellinen tilannekatsaus: Arvioi nykyinen taloudellinen tilanteesi, kuten tulojesi, menojen ja säästöjesi määrä. Tämä auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon voit sijoittaa osakkeisiin ja millaisia riskejä voit ottaa.

3. Tee tutkimusta: Opiskele osakemarkkinoita ja ymmärrä perusteet sijoittamisesta. Tutustu eri yrityksiin ja niiden liiketoimintaan. Analysoi yritysten taloudellisia tunnuslukuja ja seuraa markkinoiden kehitystä. Tämä auttaa sinua tekemään perusteltuja päätöksiä sijoituksistasi.

4. Aseta sijoitushorisontti: Määritä, kuinka pitkäksi aikaa olet valmis sitoutumaan sijoituksiin. Pitkäjänteinen sijoittaminen voi tarjota parempia tuottomahdollisuuksia, kun taas lyhytaikainen sijoittaminen voi olla volatiilimpaa.

5. Päätä sijoitusstrategiasta: Valitse sijoitusstrategia, joka sopii tavoitteisiisi ja riskinsietokykyysi. Voit esimerkiksi harkita osakkeiden valikoivaa ostamista, indeksirahastoihin sijoittamista tai aktiivista kaupankäyntiä. Päätä myös, kuinka paljon sijoitat eri osakkeisiin ja miten hajautat sijoituksiasi.

6. Aseta budjetti ja sijoitussuunnitelma: Määritä kuinka paljon rahaa olet valmis sijoittamaan osakkeisiin ja millaisella aikataululla. Laadi suunnitelma, jossa määrität esimerkiksi kuukausittaiset sijoitussummat ja tavoitteesi.

7. Seuraa ja päivitä sijoitussuunnitelmaa: Seuraa sijoitustesi kehitystä ja tarkista sijoitussuunnitelmaa säännöllisesti. Päivitä suunnitelmaa tarvittaessa muuttuneiden olosuhteiden tai tavoitteiden mukaisesti.

8. Harkitse ammattilaisen apua: Tarvittaessa voit harkita sijoitusneuvojan tai talousasiantuntijan apua. He voivat auttaa sinua hienosäätämään sijoitussuunnitelmaasi ja tarjota asiantuntemustaan osakemarkkinoiden arvioinnissa.

Kuinka tienata rahaa osakesijoittamisella?

Osakesijoittamisen kautta voi tavoitella rahallista tuottoa eri tavoin. Tässä on muutamia tapoja, joilla voit mahdollisesti ansaita rahaa osakesijoittamisella:

1. Osinkotuotot: Monet yritykset jakavat osinkoja osakkeenomistajilleen osana voitonjakoa. Osinko on yrityksen voittojen osuus, ja se maksetaan yleensä rahana tai lisäosakkeina. Sijoittaja voi saada osinkotuloja sijoittamistaan osakkeista.

2. Myyntivoitot: Osakkeiden myyminen korkeammalla hinnalla kuin mitä ostit ne voi tuottaa myyntivoittoja. Kun osakkeen arvo nousee ajan myötä, voit myydä sen ja hyötyä arvonnoususta. Tämä edellyttää kuitenkin osakkeen myymistä oikeaan aikaan ja oikeaan hintaan.

3. Osakekurssien vaihtelun hyödyntäminen: Osakkeiden hinnat voivat vaihdella päivittäin markkinoiden reagoidessa erilaisiin tekijöihin. Osakekurssien vaihteluita voi hyödyntää tekemällä lyhytaikaisia kauppoja, joissa ostetaan osakkeita alhaisella hinnalla ja myydään ne korkeammalla hinnalla – tämä tunnetaan myös nimellä treidaus. Tämä vaatii kuitenkin tarkkaa markkinaseurantaa ja ymmärrystä osakemarkkinoista.

4. Pitkän aikavälin sijoittaminen: Monet sijoittajat pyrkivät ansaitsemaan pitkän aikavälin tuottoja ostamalla osakkeita yrityksistä, joiden uskovat menestyvän tulevaisuudessa. Tässä strategiassa tavoitteena on hyötyä osakkeiden arvonnoususta pitkällä aikavälillä. Sijoittajan on tärkeää tehdä perusteellista tutkimusta yrityksistä ja niiden liiketoiminnasta.

Kasvusijoittaja sekä arvosijoittaja

Osakesijoittajat voidaan jakaa erilaisiin tyyppeihin, kuten arvosijoittajiin, kasvusijoittajiin ja laatusijoittajiin. Arvosijoittajat valitsevat yleensä sijoituskohteiksi yrityksiä, jotka tarjoavat hyvää osinkotuottoa ja ovat taloudellisesti vakaalla pohjalla. Arvosijoittajat tavoittelevat tuottoa pääasiassa osinkojen kautta, mutta myös osakkeen arvonnousulla. Arvo-osakkeiden arvonnousu on yleensä maltillista. Tyypillisiä arvoyhtiöitä ovat esimerkiksi Fortum Oyj ja Orion Oyj.

Kasvusijoittajat sen sijaan sijoittavat mieluummin kehittyviin yrityksiin, joissa on suurempi riski. Näissä yrityksissä odotetaan tulevaisuuden kasvua, joka nostaa myös osakkeen arvoa. On tärkeää olla valikoiva kasvuyhtiöiden valinnassa, koska väärä valinta voi johtaa nopeasti pääoman menetykseen. Toisaalta oikealla valinnalla sijoituksen arvo voi kasvaa moninkertaisesti. Esimerkkejä kasvuyhtiöistä ovat Qt Group ja Tesla.

Lisäksi on olemassa sijoittajia, jotka tavoittelevat maksimaalista tuottoa suurella riskillä. Tällöin käytetään usein suurta velkavipua ja sijoituskohteet voivat olla johdannaisia, kuten vivullisia sertifikaatteja, warraatteja ja muita vipu- tai optioinstrumentteja.

Osakesijoittamisen tukena on erilaisia kannattavuutta ja arvostustasoa kuvaavia tunnuslukuja, joihin kannattaa perehtyä ennen osakesijoittamisen aloittamista. Nämä tunnusluvut voivat auttaa arvioimaan yritysten taloudellista tilaa ja arvoa.

Miten osakesijoittaminen eroaa rahastosijoittamisesta?

Osakkeisiin sijoittaessasi ostat yhden yrityksen osakkeita, kun taas rahastosijoittamisessa sijoitat rahastoon, joka koostuu useiden eri yritysten osakkeista tai muista instrumenteista.

Rahastosijoittaminen nähdään usein aloitteleville sijoittajille vaivattomampana ja helpompana tapana aloittaa sijoittaminen, koska esimerkiksi indeksirahasto tarjoaa hajauttamisen edut. Hajauttaminen tarkoittaa sijoituksen hajauttamista useisiin eri kohteisiin, mikä voi vähentää yksittäisen sijoituskohteen riskiä. Lisäksi rahastosijoittamiseen pääsee mukaan jo pienellä summalla, eikä vaadi yhtä tarkkaa osakeanalyysiä tai yhtiöiden tutkimusta, mikä voi tuntua aloittelijoille vierailta ja haastavilta.

Suorassa osakesijoittamisessa voit itse päättää, minkä yrityksen osakkeita ostat, ja saat myös osakkeenomistajan oikeudet, kuten osallistumisen yhtiökokoukseen ja mahdollisuuden vaikuttaa yrityksen toimintaan. Lisäksi suorassa osakesijoituksessa voit saada osinkoa, jos yritys jakaa sitä osakkeenomistajilleen. Rahastosijoittamisessa osingot menevät suoraan rahastolle, joka yleensä sijoittaa saamansa osingot uudelleen.

Muista hajautus!

On suositeltavaa hajauttaa osakeostot mahdollisimman hyvin eri toimialoille ja eri yhtiöihin, sillä tämä voi pienentää sijoituksen riskiä ilman, että tuotto kärsii välttämättä. Myös kansainvälinen hajauttaminen kannattaa, sillä valuuttakurssien muutokset voivat tuoda lisätuottoa. Parhaimmillaan voit hyötyä sekä sijoittamasi yhtiön osakkeen arvonnoususta että valuutan vahvistumisesta, kuten dollari suhteessa euroon. Maailmassa on useita eri pörssejä, joista voi löytää sijoituskohteita.

On hyvä punnita vaihtoehtoja suorien osakesijoitusten ja rahamarkkinoiden välillä. Talouden ollessa laskusuhdanteessa ja pörssikurssien laskiessa voi olla järkevää harkita erilaisia korkosijoituksia suorien osakesijoitusten sijaan.

Nordnetin tutkimuksen mukaan vuosien 2017-2019 välillä parhaimman tuoton saivat ne sijoittajat, jotka olivat hajauttaneet salkkuaan eniten.

Hajauttamista voi myös toteuttaa hankkimalla edellä mainittuja rahasto-osuuksia, jotka sijoittavat esimerkiksi maantieteellisiin alueisiin tai tiettyihin toimialoihin. Perinteisten rahastojen lisäksi voit hankkia pörssinoteerattuja ETF-rahasto-osuuksia, jotka seuraavat tiettyjen kohteiden kehitystä, kuten kehittyviä maita, maailman indeksiä tai eri maiden pörssien 25 suurinta yritystä.

On tärkeää muistaa, että huolellisesta hajautuksesta huolimatta ei välttämättä pysty suojaamaan osakesalkkuaan täysin. Tästä esimerkkinä toimii kansainvälinen finanssikriisi vuonna 2009, jolloin osakemarkkinat laskivat ympäri maailmaa.